互联网贷款市场格局迎来监管体系重大变化，商业银行采用电子合同势在必行。
近日，银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《办法》），正式向社会公开征求意见。《办法》共七章七十条，分别为总则、风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理和附则。其中多处提及指向电子合同的“数据电文形式签订合同”、电子签名及相关数据安全。
划重点！！！
• 第二十三条【合同签订】商业银行应当与借款人及其他当事人采用数据电文形式签订借款合同及其他文书。借款合同及其他文书应当符合《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国电子签名法》等法律法规的规定。
• 第三十五条【风险数据保管】商业银行应当建立风险数据安全管理的策略与标准，采取有效技术措施，保障借款人风险数据在采集、传输、存储、处理和销毁过程中的安全，防范数据泄漏、丢失或被篡改的风险。
• 第四十七条【数据安全】商业银行应当采用有效技术手段，保障借款人数据安全，确保商业银行与借款人、合作机构之间传输数据、签订合同、记录交易等各个环节数据的保密性、完整性、真实性和抗抵赖性，并做好定期数据备份工作。
由此可见，随着商业银行互联网贷款业务快速发展，鼓励商业银行稳步探索产品和服务创新，不断提高自主风险管控能力已成为发展重点。电子签名、电子合同等创新技术对加强银行风控管理，规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务平稳健康发展，具有重要的作用。
宝腾e签宝电子合同提供的银行解决方案赋能互联网贷款业务，以及信用卡办理、承兑汇票、收单业务、银行内部办公等实现线上签署，助力银行实现柜面无纸化，光速提升业务办理效率。
1、互联网贷款业务
传统线下签署方式制约了互联网贷款业务的办理，通过上线电子签名，能够直接打通线上展业的全链路，实现网贷业务全流程线上化。
具体签署文件
开户协议、征信授权书、借款协议等。
流程说明
用户在线实名认证——进行征信授权——签署征信授权协议——银行进行征信授信——返回授信额度——用户签署贷款协议——银行方自动签署——合同生效。
2、银行内部办公
银行内部办公过程中涉及各类审批、签署活动，例如在财务报销系统、OA办公系统等各类系统中，都可以通过电子签名，对申请人、审批人进行身份认证，以防止抵赖和方便事后追责审计。
具体签署文件
备用金申请表单、内部公告文件、在职证明文件等。
流程说明
申请人填写备用金申请金额等业务数据——相关部门审批——财务部门发放备用金。
3、柜面无纸化
银行临柜业务存在大量单据签署的需求，这些需求都可以通过银行网点的终端机或PAD等设备实现客户的身份认证和电子签名采集，业务办结后调用宝腾e签宝签章服务自动加盖银行电子章，并将回单发送给客户手机/邮箱，或现场打印出来交予客户。
具体签署文件
电子凭证、电子回单等。
4、信用卡业务
信用卡发卡业务、信用卡每月电子账单推送等，都可以通过电子签名实现线上化。
流程说明
用户填写个人信息——申请办理——完成线上实名认证——进入业务办理流程——在线预览待签署文书——进入身份识别环节完成认证——签署成功。
近年来，互联网的发展带动了信息产业的发展，同时也带来了日益严重的业务安全问题。对于银行来说，规范互联网贷款等金融业务的健康发展，需要严格把控金融交易的每一个环节，尤其是签约环节，既要实现互联网化也要做到合法合规。
身份认证作为信息安全防护的第一关，将成为线上业务的首要安全挑战，承担着至关重要的作用。宝腾e签宝电子签名打通公安部人口库、银联用户库、运营商实名用户库，通过人脸识别、银行四要素等方式，认证确保用户实名身份和真实意愿。同时，宝腾e签宝电子签名运用区块链的分布式记账和加密算法技术，从用户进行实名认证开始，就实时记录全程的电子数据，并通过同步于国家授时中心的时间戳服务，给数据加盖具有法律效力的时间戳，有效防止数据被篡改。
目前，宝腾e签宝电子合同服务已上线中国移动开放云市场，欢迎客户选购：
